2025 상속세 계산 방법(+ 홈택스 계산기, 당장 모르면 세금 더내요!)

2025 상속세 계산 방법(+ 홈택스 계산기, 당장 모르면 세금 더내요!)

상속세는 사랑하는 가족이 남긴 재산을 물려받을 때 부과되는 세금입니다. 정확한 계산과 준비가 부족하면 예상치 못한 세금 부담이 발생할 수 있습니다. 2025년 기준 상속세 계산 방법과 절세 전략을 쉽게 안내해 드리겠습니다.​

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✅ 1. 상속세 계산 방법, 이렇게 진행돼요!

상속세는 5단계로 계산됩니다.​

📌 ① 상속재산가액 산정

피상속인(사망자)이 남긴 모든 재산의 가치를 합산합니다.​

• 대상: 부동산🏠, 금융자산💰, 유가증권📈 등​

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📌 ② 상속공제 적용

상속재산가액에서 공제받을 수 있는 금액을 차감합니다.​

• ✔️ 기초공제: 2억 원​
• ✔️ 인적공제:
  • 배우자: 5천만 원​
  • 자녀: 5천만 원​
  • 미성년자/장애인: 추가 공제 가능​
• ✔️ 일괄공제: 기초 + 인적공제가 5억 원 미만이라면, 일괄로 5억 원 공제 가능​
• ✔️ 배우자공제: 최대 30억 원까지 공제​

💡 TIP! 배우자가 많이 상속받을수록 세금을 더 줄일 수 있어요!​

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📌 ③ 과세표준 산출

상속재산가액 ➖ 상속공제액 = 과세표준​

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📌 ④ 세율 적용

과세표준에 따라 세율이 달라집니다.​

1억 원 이하	10%
5억 원 이하	20%	1천만 원
10억 원 이하	30%	6천만 원
30억 원 이하	40%	1억 6천만 원
30억 원 초과	50%	4억 6천만 원

✅ 예시: 과세표준이 10억 원이라면

10억 × 30% = 3억 원​

3억 원 ➖ 누진공제 6천만 원 = 2억 4천만 원 납부!​

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📌 ⑤ 세액공제 적용

• 신고세액공제: 3% 공제​
• 증여세액공제: 기존 증여세가 있으면 공제​

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💸 2. 상속세 줄이는 꿀팁! (절세 전략)

상속세 부담을 줄일 수 있는 5가지 방법을 소개합니다! 😉​

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🏠 1) 사전 증여로 절세

• 미리 자녀에게 재산을 증여하면, 상속세 부담을 줄일 수 있습니다.​
• 단, 증여 후 10년 이내에 사망 시 상속세에 포함되니 계획적으로 진행해야 합니다.​

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💑 2) 배우자 증여 적극 활용

• 배우자에게는 최대 6억 원까지 증여세가 면제됩니다.​
• 배우자 명의로 미리 자산을 분산해두는 것도 좋은 방법입니다!​

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🏦 3) 생명보험으로 세금 대비

• 상속세 납부 재원을 미리 보험으로 준비하면 안전합니다.​
• 보험금을 자녀가 수익자로 받으면, 세금 없이 상속이 가능합니다!​

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👶 4) 증여재산 공제 적극 이용

• 자녀: 5천만 원까지 증여세 공제​
• 손자녀: 2천만 원까지 증여세 공제​

✔️ 매 10년 주기로 활용하면 부담을 줄일 수 있습니다.​

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📞 5) 전문가 상담으로 확실히 대비

• 세무사, 회계사와 상담하면 맞춤형 절세 전략을 수립할 수 있습니다.​
• 복잡한 세법은 전문가에게 맡기는 것이 현명합니다!​

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⏰ 3. 상속세 신고 & 납부 기한

• 신고기한: 사망일이 속한 달의 말일로부터 6개월 이내​
• 납부기한: 신고와 함께 납부​

⚠️ 주의: 기한을 넘기면 가산세가 부과됩니다!​

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🧮 4. 상속세 계산 실전 예시

예시: 상속재산가액 20억 원, 배우자와 자녀 2명이 상속인일 때 📊

1. 기초공제: 2억 원
2. 인적공제: 자녀 2명 × 5천만 원 = 1억 원
3. 배우자공제: 상속재산의 50%인 10억 원 (최대 30억 원까지 공제 가능)

총 공제액 👉 13억 원
과세표준 👉 20억 원 - 13억 원 = 7억 원

• 7억 × 30% = 2억 1천만 원
• 누진공제 6천만 원 차감 ➡️ 1억 5천만 원 납부

💡 TIP! 세액공제를 적용하면 최종 납부 세액이 더 줄어들 수 있어요!

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🔗 5. 홈택스 상속세 계산기 바로가기

정확한 상속세가 궁금하시다면, 국세청 홈택스에서 간편하게 계산해보세요! 👇

➡️ 홈택스 상속세 계산기 바로가기

💬 사용방법:
1️⃣ 상속재산가액, 상속인 수 등을 입력하면 자동으로 계산됩니다.
2️⃣ 공제 항목을 꼼꼼히 확인하고, 절세 방법도 함께 고민해보세요!

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🎯 6. 꼭 기억하세요!

• ✔️ 상속재산 규모에 따라 세금이 크게 달라진다
• ✔️ 사전 준비가 없다면 예상치 못한 세금 폭탄을 맞을 수 있다
• ✔️ 6개월 내 신고와 납부는 필수!
• ✔️ 전문가 상담으로 절세 전략 세우기

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✅ 7. 결론

상속세는 미리 준비하고 계획하면 부담을 크게 줄일 수 있습니다.

• 사전에 증여를 고려하고, 배우자와의 재산 분배를 전략적으로 진행하세요.
• 생명보험을 활용하거나 전문가 상담을 통해 맞춤형 절세 전략을 세우는 것도 좋은 방법이에요.

💡 "미리 준비한 자만이 세금을 줄일 수 있다!"

 

정확한 상속세 계산은 필수! 꼭 홈택스 계산기를 이용해보고, 필요시 전문가 상담도 받아보세요. 😉

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